Refinancement auto : Sortez du piège du taux à 29% pour de bon

Vous regardez vos relevés de paiement et vous avez l'impression de travailler uniquement pour payer les intérêts de votre banque? C'est le sentiment que vivent bien des gens qui ont dû passer par une 2e chance au crédit après une période difficile. Si votre dossier a pris du mieux depuis l'achat de votre véhicule, il est peut-être temps d'arrêter de payer pour vos erreurs du passé.

Le refinancement, c'est quoi au juste?

Le refinancement, c'est tout simplement remplacer votre prêt auto actuel par un nouveau contrat avec un taux d'intérêt plus bas. Imaginez : vous avez un prêt à 24,9% sur 72 mois pour un véhicule acheté il y a deux ans. Si votre cote de crédit a remonté grâce à des paiements faits religieusement, vous pourriez maintenant être admissible à un taux de 12% ou moins. La différence dans vos poches, c'est souvent plusieurs milliers de dollars sur le reste du terme.

Le moment idéal pour agir

Il ne sert à rien de demander une révision si rien n'a bougé dans votre dossier. Attendez d'avoir accumulé au moins 12 à 18 mois de paiements parfaits. C'est ce qu'on appelle la "période de réhabilitation". Si vous avez traversé une faillite et que vous avez réussi à maintenir votre dossier propre depuis, c'est souvent le signal que le marché est prêt à vous offrir de meilleures conditions.

• Votre cote de crédit a grimpé d'au moins 50 à 100 points.
• Vous n'avez aucun retard de paiement depuis plus d'un an.
• Votre ratio d'endettement a diminué (vous avez remboursé d'autres dettes).

Comment négocier efficacement

N'allez pas voir votre banque actuelle en premier. Ils n'ont aucun incitatif à baisser votre taux si vous êtes déjà « pris » chez eux. La clé est de comparer. Utilisez notre calculateur de prêt auto pour voir concrètement l'impact d'une baisse de taux sur vos mensualités. Une fois que vous avez vos chiffres, contactez des experts qui travaillent avec plusieurs institutions financières. Chez Prêt Auto Expert, on regarde votre situation globale plutôt que de vous laisser bloquer par un algorithme bancaire froid.

Les pièges à éviter à tout prix

Le refinancement comporte des zones grises où on peut perdre plus qu'on y gagne. Attention à la durée du prêt. Si on vous propose une baisse de taux, mais qu'on étire le prêt sur 84 mois pour réduire votre paiement mensuel, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts au final. Vérifiez aussi les frais de pénalité de remboursement anticipé de votre prêt actuel. Parfois, ces frais sont si élevés qu'ils annulent les économies générées par le nouveau taux.

Questions fréquentes

Puis-je refinancer si mon véhicule vaut moins que ce que je dois?

Oui, mais c'est plus complexe. On appelle ça être "à l'envers" dans son prêt. Si le solde est trop élevé, le refinancement est difficile car les banques ne financent généralement qu'une valeur proche du marché du véhicule.

Est-ce que le refinancement nuit à mon crédit?

Une nouvelle demande entraîne une vérification de crédit (hard hit), ce qui fait baisser votre pointage de quelques points temporairement. Cependant, le gain d'un taux inférieur et d'un meilleur profil de paiement compense largement cette petite baisse après quelques mois.

Est-ce que tous les véhicules sont admissibles?

Non. Les institutions refusent souvent de refinancer des véhicules trop vieux, avec un kilométrage excessif, ou ayant été déclarés perte totale par le passé. Si votre véhicule a plus de 10 ans, le refinancement devient très difficile.

Si vous sentez que votre situation financière a changé pour le mieux, ne restez pas coincé avec un taux qui ne reflète plus votre réalité actuelle. Faire une demande de financement avec nous est une façon simple de vérifier si vous pouvez alléger votre fardeau mensuel, sans pression et en toute transparence.